น่าสนใจ

วิธีการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ทำให้คุณผิดหวัง

มาเผชิญหน้ากัน: ในฐานะประชาชนทั่วไปเราไม่ค่อยเก่งเรื่องการบริหารเงิน แต่ไม่น่าแปลกใจเลยว่าทำไม: ตั้งแต่ภาษีจนถึงการลงทุนไปจนถึงการจับหนี้มีการวางแผนทางการเงิน และในขณะที่เราทุกคนเรียนรู้ที่จะทำด้วยตัวเองมีเหตุผลหลายประการที่คุณจะขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา นี่คือเวลาที่คุณอาจต้องการหนึ่งที่จะหาและวิธีการให้แน่ใจว่าคุณเลือกหนึ่งที่ตรงกับความต้องการของคุณ

เมื่อถึงเวลาจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

พื้นฐานของการเงินส่วนบุคคลนั้นไม่ยากอย่างยิ่งและด้วยการวิจัยเพียงเล็กน้อยคุณสามารถจัดการกับเหตุการณ์สำคัญทางการเงินเช่นหลุดพ้นจากหนี้หรือแม้แต่ลงทุน แต่มีบางกรณีในชีวิตของคุณที่อาจเหมาะสมที่จะจ้างที่ปรึกษา ฟอร์บอธิบายบางส่วน:

  • คุณเพิ่งแต่งงาน : คุณอาจมีคำถามมากมายเกี่ยวกับการรวมบัญชีความรับผิดชอบทางการเงินของบุคคลอื่นการสื่อสารเกี่ยวกับเงินการยื่นภาษีและอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถวางพื้นฐานและช่วยคุณจัดการด้านการเงินในฐานะคู่สมรส
  • คุณกำลังเริ่มธุรกิจใหม่ : หรืออาชีพอิสระ เมื่อฉันตัดสินใจที่จะออกจากงานเต็มเวลาและทำงานในฐานะนักแปลอิสระการพูดคุยกับที่ปรึกษาจะเป็นคนฉลาด แทนที่จะสำรวจเขาวงกตที่สับสนว่าภาษีทำงานด้วยตัวเองได้อย่างไรที่ปรึกษาทางการเงินสามารถพูดคุยกับฉันได้และช่วยฉันประหยัดเวลาและปวดหัว เมื่อคุณตัดสินใจเกี่ยวกับการจ้างงานตนเองไม่ว่าจะเป็นการอิสระหรือการเปิดตัวธุรกิจการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเป็นความคิดที่ดี

    ตามบรรทัดเดียวกันเหล่านั้นฟอร์บส์บอกว่ามันสมเหตุสมผลแล้วที่จะพูดคุยกับที่ปรึกษาเมื่อคุณเปลี่ยนอาชีพโดยทั่วไป พวกเขาสามารถช่วยคุณเตรียมความพร้อมสำหรับสวิตช์และอยู่ในระหว่างการเปลี่ยน

  • ครอบครัวของคุณโตขึ้น: ถ้าคุณเป็นพ่อแม่มีการพิจารณาทางการเงินมากมาย ภาษีของคุณจะเปลี่ยนแปลงอย่างไร คุณจะเริ่มเก็บออมสำหรับวิทยาลัยได้อย่างไร คุณต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์หรือไม่? ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณตอบคำถามเหล่านี้และอื่น ๆ
  • คุณกำลังวางแผนการซื้อจำนวนมาก: บ้านอาจเป็นตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุด เป็นขั้นตอนที่น่ากังวลพร้อมรายละเอียดเล็กน้อยที่ควรพิจารณา ผู้ให้คำปรึกษาสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานที่ที่ดีที่สุดในการเก็บออมของคุณหรือวิธีการเตรียมความพร้อมสำหรับกระบวนการจำนอง
  • คุณประสบกับโชคลาภครั้งใหญ่: บางทีคุณอาจชนะหรือรับเงินจำนวนมหาศาล - มากกว่าที่คุณเคยเป็น - และคุณไม่มีความคิดว่าจะเริ่มจัดการได้อย่างไร

นี่คือเหตุการณ์สำคัญทั่วไปที่กระตุ้นให้ผู้คนจ้างที่ปรึกษา แต่คุณอาจมีเหตุผลของคุณเองโดยไม่เกี่ยวข้องกับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต บล็อกการเงินส่วนบุคคล Money Under 30 อธิบาย:

ในความเห็นของฉันมีเหตุผลสามประการในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน:

1. คุณรู้สึกว่า“ หลงทาง” ในการวางแผนเพื่ออนาคตทางการเงินของคุณ คุณต้องการแผนงาน

2. คุณไม่ต้องการที่จะจัดการ เมื่อพูดถึงเรื่องเงินคุณไม่ใช่คนแบบ DIY และคุณแค่ต้องการให้มืออาชีพดูแลมัน

3. คุณชอบการจัดการเงินของคุณ แต่ทราบว่าแผนการทางการเงินของคุณจะได้รับประโยชน์จากความคิดเห็นของบุคคลที่สามที่เป็นกลางและไม่ให้อารมณ์

เป็นเรื่องที่ยอดเยี่ยมสำหรับการค้นคว้าและวางแผนทางการเงินของคุณเอง แต่ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาและพลังงานได้มาก ไม่ว่าคุณจะรู้สึกหลงทางหรือวิธี DIY กำลังทำให้คุณเครียดหรือคุณยุ่งมากมีเหตุผลมากมายที่จะช่วยคุณได้

ความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาผู้วางแผนและผู้เชี่ยวชาญทางการเงินอื่น ๆ ทั้งหมด

คุณอาจเคยได้ยินคำศัพท์และใช้ในบริบทเดียวกันดังนั้นความแตกต่างระหว่างสองสิ่งนี้คืออะไร

ที่ปรึกษาทางการเงินเป็นคำทั่วไปที่ใช้อธิบายอาชีพที่ให้คำแนะนำทางการเงินแก่คุณ และสิ่งนี้สามารถใช้อธิบายอาชีพทางการเงินที่แตกต่างกันตามที่ Motley Fool อธิบาย:

ดังนั้นคนเหล่านี้จึงถูกเรียกว่าที่ปรึกษาทางการเงินผู้จัดการความมั่งคั่งผู้จัดการการลงทุนนักวางแผนทางการเงินโค้ชชีวิตทางการเงินทุกสิ่งเหล่านี้ และทุกคนสามารถพูดได้ว่าพวกเขาเป็นเช่นนั้น ไม่มีคำศัพท์ทั่วไปสำหรับสิ่งเหล่านี้มากมาย ไม่มีกฎหมายอยู่รอบ ๆ เพียงเพราะมีคนบอกว่าพวกเขาให้คำแนะนำทางการเงิน - อาจไม่ใช่ว่าพวกเขาให้คำแนะนำทางการเงิน พวกเขาอาจจะขายคุณบางอย่าง พวกเขาอาจเป็นสิ่งที่ถือว่าเป็นนายหน้าหรือตัวแทน

ในทางกลับกัน Certified Financial Planner®นั้นมีความเฉพาะเจาะจงมากกว่านี้เล็กน้อย: เป็นมืออาชีพที่ได้รับการรับรองโดยคณะกรรมการมาตรฐานทางการเงินที่ได้รับการรับรองของ Inc ดังนั้นไม่เพียง แต่ทุกคนสามารถเรียกตัวเองว่า CFP และคุณอาจต้องการ CFP ที่ผ่านการรับรองเกี่ยวกับการเงินของคุณเพราะพวกเขามีหน้าที่ความไว้วางใจซึ่งหมายความว่าพวกเขาจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎหมายเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด มันใหญ่มาก โบรกเกอร์หุ้นผู้จัดการความมั่งคั่งหรือที่ปรึกษาหรือผู้วางแผนอื่น ๆ ที่ไม่ผ่านการรับรองไม่จำเป็นต้องเป็นไปตามมาตรฐานนี้ นั่นไม่ได้หมายความว่ามืออาชีพเหล่านั้นทั้งหมดไม่คุ้มค่ากับเกลือ แต่ CFP มักจะมีความเฉพาะเจาะจงมากเกี่ยวกับชื่อของพวกเขาและเข้าใจได้ดังนั้น: การรับรองของพวกเขาแสดงให้เห็นว่าพวกเขาเชื่อถือได้ หากพวกเขาเลอะพวกเขาสูญเสียการรับรองที่

เพื่อทำให้สิ่งต่าง ๆ สับสนยิ่งขึ้นนอกจากนี้ยังมี CPAs— ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตสาธารณะ คนส่วนใหญ่รู้ว่า CPAs ช่วยเตรียมภาษี แต่พวกเขาสามารถทำได้มากกว่านั้นและบางคนอาจเสนอบริการให้คำปรึกษา แม้ว่าโดยทั่วไป CPAs ส่วนใหญ่จะถูกว่าจ้างสำหรับงานด้านการเงินที่เกี่ยวข้องกับภาษีในขณะที่ CFP สามารถจัดการการวางแผนทางการเงินของคุณได้มากขึ้น

ราคาที่ปรึกษาเท่าใด

ค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาจะแตกต่างกันไปตามประเภทของที่ปรึกษาที่คุณมี เป็นคำทั่วไปที่ค่อนข้างชัดเจนดังนั้นค่าใช้จ่ายจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ฟรีจนถึงสูงถึง $ 150 ถึง $ 200 ต่อชั่วโมง

บริษัท นายหน้าบางแห่งเช่น Fidelity หรือ Vanguard เสนอบริการให้คำปรึกษาทางการเงินฟรีหรือลดราคา แน่นอนคุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไปและพวกเขาจะแนะนำให้คุณซื้อกองทุนของตัวเองเป็นหลัก นั่นไม่ใช่สิ่งเลวร้ายเสมอไป แต่รับบริการในสิ่งที่คุ้มค่าซึ่งเป็นเพียงเครื่องเตือนใจให้ลงทุนกับพวกเขา นอกจากนี้เนื่องจากพวกเขาส่วนใหญ่ให้ความสนใจในการลงทุนพวกเขาอาจไม่ได้ช่วยในเรื่องการจัดทำงบประมาณหรือการออมขั้นพื้นฐาน

ค่านายหน้าและค่าที่ปรึกษา

ที่ปรึกษาคนอื่น ๆ และแม้แต่ CFP ก็ยังทำงานกับค่าคอมมิชชั่นและพวกเขาก็เป็นพนักงานขายที่ได้รับค่าตอบแทนสำหรับการแนะนำการลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยเช่นค่างวด ด้วยเหตุนี้จึงไม่แนะนำให้ใช้โดยทั่วไป

ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมสามารถรับค่าคอมมิชชั่นได้เช่นกันและพวกเขายังได้รับเงินตามเปอร์เซ็นต์ของบัญชีการลงทุนที่พวกเขาจัดการ สิ่งนี้เรียกอีกอย่างว่า“ ทรัพย์สินภายใต้การบริหาร” หรือคอมมิชชั่นของ AUM โดยปกติแล้ว 1-2% ของจำนวนเงินใดก็ตามที่อยู่ใน AUM ของคุณ

เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องสอบถามที่ปรึกษาของคุณว่าพวกเขาจ่ายเงินอย่างไร เป็นการดีที่คุณต้องการที่ปรึกษาที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียม

สุดท้ายมีที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมซึ่งคิดค่าธรรมเนียมแบบคงที่หรือค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงสำหรับเวลาที่ใช้จัดการการเงินของคุณ เนื่องจาก CFP ส่วนใหญ่จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจนั้นพวกเขายังมีค่าธรรมเนียมเท่านั้นและเน้นความจริงที่ว่าพวกเขาไม่ยอมรับค่าคอมมิชชั่น ในขณะที่มีค่าคอมมิชชันที่น่าเชื่อถือและ บริษัท ที่คิดค่าธรรมเนียมอยู่ที่นั่นคุณอาจต้องการหา CFP ที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้น

เอาล่ะสมมติว่าที่ปรึกษาคิดค่าบริการรายชั่วโมงอัตราค่าธรรมเนียมเท่านั้น เพียงอย่างเดียวไม่ได้บอกอะไรคุณมากนัก ใช้เวลานานเท่าไหร่จึงจะทำงานให้เสร็จ เห็นได้ชัดว่าที่ปรึกษาแตกต่างกันไป แต่คุณอาจคาดหวังว่าจะใช้จ่ายมากกว่า $ 1, 500 นี่คือตัวอย่างโลกแห่งความเป็นจริงจากที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองและมีค่าธรรมเนียมเท่านั้น:

$ 1, 800 ถึง $ 2, 400

เนื่องจากฉันคิดค่าบริการ $ 150 ต่อชั่วโมง (คุณสามารถขอแบบฟอร์ม ADV ของฉันหากคุณต้องการและตรวจสอบหมายเลขของฉัน) นั่นหมายความว่าการมีส่วนร่วมในการวางแผนทางการเงินจะใช้เวลาระหว่าง 12 ถึง 16 ชั่วโมง ซึ่งรวมถึงการสนทนาครั้งแรกของเรารวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจากคุณทำรายงานระหว่างกาลรับการซื้อของคุณสำหรับที่ฉันจะไปและนำเสนอรายงานขั้นสุดท้ายให้คุณ นอกจากนี้ยังรวมถึงโมเดลที่ฉันจะสร้างเพื่อสนับสนุนคำแนะนำของฉันให้คุณ

นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่ง แต่ให้แนวคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณคาดหวังได้

สิ่งที่คาดหวังเมื่อคุณเยี่ยมชมที่ปรึกษาทางการเงิน

เมื่อคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินลำดับแรกของธุรกิจของพวกเขาคือการได้รับความคิดที่ชัดเจนของสุขภาพทางการเงินของคุณ คุณจะได้รับแบบสอบถามถามเกี่ยวกับสิ่งต่อไปนี้:

  • สินทรัพย์และบัญชี : คุณมีเงินเท่าไหร่คุณเป็นหนี้ประเภทใด
  • รายได้ : เงินเดือนของคุณเป็นอย่างไรไม่ว่าคุณจะมีแหล่งรายได้หรือของขวัญเพิ่มเติม
  • สถานการณ์ภาษี: การ หัก ภาษี หัก ณ ที่จ่ายและรายละเอียดภาษีอื่น ๆ ทั้งหมด
  • การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ : ความ ตั้งใจ ของคุณข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ ฯลฯ
  • การลงทุน : การลงทุนการยอมรับความเสี่ยงเป้าหมายการเกษียณอายุ

เมื่อที่ปรึกษาของคุณมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นอย่างไรนั่นคือเมื่อมีการให้คำปรึกษาพวกเขาจะแนะนำแนวทางการดำเนินการและหลังจากพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับการเงินในด้านต่าง ๆ ของพวกเขาพวกเขาจะร่างแผน จากข้อมูลของ Investopedia ควรรวมถึงบทสรุปของการค้นพบที่สำคัญที่สุดจากแบบสอบถามของคุณ แผนจะสรุปสถานการณ์ปัจจุบันของคุณรวมถึงมูลค่าสุทธิสินทรัพย์หนี้สินและอื่น ๆ นอกจากนี้ยังจะรวมถึงเป้าหมายที่คุณพูดคุยกับผู้วางแผนไม่ว่าเป้าหมายเหล่านั้นจะเป็นการลงทุนเป้าหมายหรือเพียงแค่บันทึกกองทุนฉุกเฉิน

หากมีการใช้ข้อมูลสรุปควรมีการวิเคราะห์อย่างละเอียดเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงด้านการลงทุนของคุณรายละเอียดการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับแผนทางการเงินของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถคาดหวังว่าจะเห็นสถานการณ์กรณีที่ดีที่สุดและเลวร้ายที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณพร้อมด้วยรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะถอนเงินเมื่อเกษียณอายุ

เมื่อที่ปรึกษาของคุณพร้อมแผนพวกเขาจะทำงานร่วมกับคุณในการนำไปใช้และจากนั้นพวกเขาจะตรวจสอบสถานะทางการเงินของคุณเป็นระยะและส่งรายงานให้คุณเป็นระยะ

หากนักวางแผนทางการเงินของคุณจัดการการลงทุนพวกเขาอาจช่วยคุณเปิดและลงทุนบัญชีการลงทุนด้วยเช่นกัน พวกเขาจะมาพร้อมกับพอร์ตโฟลิโอแบบกำหนดเองที่มีเฉพาะในประเภทของสินทรัพย์ที่คุณควรมี (หุ้นพันธบัตรทางเลือกกองทุนอสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ) ทุก บริษัท มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกันดังนั้นวิธีการอาจแตกต่างกันไป บาง บริษัท จะทำงานกับ บริษัท กองทุนเดียวและ จำกัด การลงทุนของคุณไว้ที่ บริษัท นั้น

มันจ่ายเพื่อทำวิจัยเล็กน้อยด้วยตัวคุณเองเพราะบาง บริษัท อาจคิดค่าธรรมเนียมสำหรับผลตอบแทนการลงทุนของคุณ อย่างน้อยที่สุดเรียนรู้พื้นฐานการลงทุนด้วยตัวคุณเอง คุณต้องการให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบที่ปรึกษาของคุณอย่างรอบคอบและส่วนหนึ่งคือการค้นหาว่าพวกเขาลงทุนเงินของคุณอย่างไรและพวกเขาจ่ายอย่างไร

ตำแหน่งที่จะเริ่มการค้นหาของคุณ

คำแนะนำที่ดีจากเพื่อนที่เชื่อถือได้หรือสมาชิกในครอบครัวสามารถไปได้ไกล แต่ถ้าคุณต้องการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของที่ปรึกษาของคุณ (และคุณ) คุณควรเริ่มต้นด้วย NAPFA ซึ่งเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติของสมาคม ไซต์อื่น ๆ เช่น NerdWallet, GOBankingRates หรือ FutureAdvisor จะช่วยคุณค้นหานักวางแผนและที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองเช่นกัน อย่างไรก็ตาม NAPFA อาจเป็นเว็บไซต์ที่ตรงไปตรงมาที่สุดเนื่องจากที่ปรึกษาทั้งหมดที่ระบุไว้ในฐานข้อมูลของพวกเขาได้รับการรับรองค่าธรรมเนียมเท่านั้นและในแต่ละปีพวกเขาลงนามและต่ออายุคำสาบานของ Fiduciary

เมื่อคุณเริ่มการค้นหาของคุณคุณต้องการเลือกผู้สมัครที่มีศักยภาพสองสามคนจากนั้นทำวิจัยเล็กน้อย ตรวจสอบเว็บไซต์ของ บริษัท และประวัติ NAPFA แนะนำให้ตรวจสอบแบบฟอร์ม ADV (การลงทะเบียนกับ SEC) โดยเฉพาะ คุณสามารถทำได้ที่เว็บไซต์ SEC แต่ CFP จำนวนมากจะเสนอแบบฟอร์มบนเว็บไซต์ของพวกเขา เมื่อคุณ จำกัด รายการของคุณให้เหลือที่ปรึกษาเพียงเล็กน้อยคุณจะต้องโทรและกำหนดเวลาการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์อย่างรวดเร็ว

วิธีสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพของคุณ

เมื่อคุณพูดคุยกับที่ปรึกษาที่อาจเกิดขึ้นมีหัวข้อที่สำคัญจำนวนหนึ่งที่คุณจะต้องครอบคลุม อีกครั้งคุณควรให้พวกเขาชี้แจงว่าพวกเขาจ่ายเงินอย่างไร โดยเฉพาะถามเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของพวกเขา แม้ว่าคุณจะแน่ใจว่าพวกเขาเป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้นให้พวกเขายืนยัน เห็นได้ชัดว่าคุณต้องการดูการรับรองของพวกเขาด้วย นอกเหนือจากการทำให้แน่ใจว่าคุณกำลังทำงานกับ CFP จริงหากที่ปรึกษาขายผลิตภัณฑ์การลงทุนคุณยังต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังลงทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) หากพวกเขามีการจัดการมากกว่า $ 100, 000 ในสินทรัพย์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังลงทะเบียนกับสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC)

NAPFA แนะนำคำถามเพิ่มเติมที่เฉพาะเจาะจงเช่นกัน ไฮไลท์รวมถึง:

  • คุณให้การวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมหรือเพียงแค่การจัดการการลงทุน?

  • คุณจะช่วยฉันให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของฉันได้อย่างไร

  • เกิดอะไรขึ้นกับความสัมพันธ์ของฉันกับ บริษัท หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ

  • คุณมีมาตรฐานความไว้วางใจตลอดเวลาหรือไม่?

โดยทั่วไปพูดคุยเกี่ยวกับความต้องการทางการเงินเฉพาะของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถช่วยเหลือคุณได้ อย่างไรก็ตามคุณต้องการแยกที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีออกจากที่ไม่ดี ในการทำเช่นนี้ให้สนทนาหัวข้อเหล่านี้ระหว่างการสัมภาษณ์:

  • ระยะเวลาการให้บริการ : มีประวัติที่พิสูจน์แล้วหรือไม่?
  • ลูกค้าทั่วไปของพวกเขา : คุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาคุ้นเคยกับการทำงานกับลูกค้าที่มีความต้องการคล้ายกับของคุณเอง
  • ปรัชญาการลงทุนของพวกเขา : นี่คือเหตุผลที่ช่วยให้เรียนรู้พื้นฐานของการลงทุน เราแนะนำซื้อและถือพอร์ตระยะยาวและทำผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ คุณต้องการให้แน่ใจว่าปรัชญาการลงทุนของที่ปรึกษาของคุณตรงกับของคุณเอง

ฟอร์บส์ชี้ให้เห็นว่าที่ปรึกษาที่ดีจะไม่พูด 90% ในระหว่างการสัมภาษณ์ พวกเขาจะฟังถามคำถามและเสนอข้อมูลเชิงลึก นอกจากนี้ยังมีธงสีแดงอื่น ๆ อีกสองสามรายการที่ควรระวังและ CFP Robert Brokamp ได้ข้ามพวกเขาหลายคนในพอดคาสต์ของเขา ตัวอย่างทั่วไปบางประการ:

  • พวกเขาสัญญาว่าจะทำลายตลาด : หากที่ปรึกษาของคุณรับประกันผลตอบแทนการลงทุนสูงอาจถึงเวลาที่ต้องดำเนินการต่อ ตลาดหุ้นเฉลี่ยประมาณ 6-7% และไม่รับประกัน
  • พวกเขาให้คำแนะนำแก่คุณโดยไม่ทราบว่าคุณมีภาพทางการเงินทั้งหมด : นี่คือสิ่งที่จับคู่กับ 90% ของสิ่งที่พูด พวกเขาควรมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณเพื่อให้พวกเขาสามารถเสนอแผนปฏิบัติการที่กำหนดเองได้
  • คุณรู้สึกรีบเร่งหรือ กดดัน หากนักวางแผนกระตุ้นให้คุณกลับไปหาพวกเขาตามกำหนดเวลาที่กำหนดหรือพวกเขากระตุ้นให้คุณดำเนินการในเวลาที่ จำกัด พวกเขาอาจพยายามขายของคุณให้ไกลกว่าอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

คุณควรระวังธงสีแดงเช่นนี้อยู่เสมอ แต่การตรวจสอบ CFP ที่มีค่าธรรมเนียมอย่างเดียวจะช่วยให้แน่ใจได้ว่าคุณไม่ต้องกังวลมากนัก

มันอาจเป็นการข่มขู่การเปิดเผยและส่งมอบเงินของคุณให้คนอื่น แต่บางครั้งมันก็สมเหตุสมผลและมีที่ปรึกษาที่มากด้วยประสบการณ์และมีความเชี่ยวชาญซึ่งสามารถช่วยจัดการเงินของคุณได้ ใช้เวลากับกระบวนการทำงานวิจัยและไม่ควรยากเกินไปที่จะหาสิ่งที่เชื่อถือได้