บทความที่มีประโยชน์

วิธีการสร้างพอร์ทการลงทุน“ เริ่มต้นและลืม” ง่ายๆเริ่มต้น

หลายคนไม่ลงทุนเพราะมันซับซ้อนเกินไป แต่ถ้าคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งการลงทุนตอนนี้เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนั้นและทำได้ ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนพื้นฐานในการตั้งค่าพอร์ตการลงทุนที่ง่ายและเริ่มต้นซึ่งจะสร้างรายได้ให้คุณในขณะที่คุณหลับ

การลงทุนนั้นง่าย: เพียงแค่ตั้งค่าและ (ส่วนใหญ่) จะลืมมันไป

เมื่อผู้คนจำนวนมากคิดว่าการลงทุนพวกเขาจินตนาการถึงการเลือกหุ้นแต่ละตัวอย่างระมัดระวังติดตามผลการดำเนินงานรายวันและซื้อและขายอย่างต่อเนื่อง สิ่งนี้อาจทำให้ภาพยนตร์และรายการทีวีที่ดีและแน่นอนคุณสามารถจ้างที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อทำสิ่งนี้ให้คุณได้ แต่ข้อเท็จจริงของเรื่องนี้ก็คือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่สามารถเอาชนะตลาดได้ ดังนั้นจ่ายเงินที่ปรึกษาทางการเงินเป็นจำนวนมากสำหรับสิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเอง? (หากคุณกำลังจัดการกับเงินก้อนใหญ่ผิดปกติ แต่และเหนือหัวของคุณเล็กน้อยที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีอาจเป็นความพยายามที่คุ้มค่า)

นักลงทุนที่ชาญฉลาดส่วนใหญ่พยายามที่จะทำการตลาดซึ่งในระยะเวลานานมีแนวโน้มที่จะปรับปรุง ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นเครื่องบ่งชี้ประสิทธิภาพในอนาคต แต่เป็นสิ่งที่เรามี - และในระยะยาวตลาดหุ้นจะมีผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 7% ต่อปี นั่นเป็นของแข็งที่ค่อนข้าง!

ดังนั้นสิ่งที่คุณต้องทำคือเลือกกองทุนที่พยายามเลียนแบบพฤติกรรมของตลาดโดยรวมและส่วนใหญ่ปล่อยให้อยู่คนเดียวเป็นเวลา 20 หรือ 30 ปี มันง่ายมากและเป็นสิ่งที่ทุกคนสามารถทำได้ ในความเป็นจริงมันเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งได้อย่างง่ายดายในระยะยาว

หลายคนอ้างถึงสิ่งนี้ว่าการลงทุนแบบ“ ซื้อและถือ” หรือ“ ตั้งค่าและลืมมัน” เพราะมันต้องใช้ความพยายามเพียงเล็กน้อยและคุณไม่จำเป็นต้องติดตามผลงานของคุณตลอดเวลา คุณจะต้องเช็คอินปีละครั้งหรือมากกว่านั้น แต่ใช้งานน้อยที่สุดและส่วนใหญ่คุณสามารถทิ้งไว้คนเดียว ซึ่งเหมาะสำหรับเราโดยเฉลี่ย joes

Step Zero: เปิดบัญชีการลงทุน

หากคุณไม่มีผู้สนับสนุน 401 (k) คุณจะต้องเปิดบัญชีการลงทุนเพื่อเริ่มการลงทุนจริง หากนี่เป็นบัญชีการลงทุนครั้งแรกของคุณคุณอาจต้องการเปิดบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRA เราได้สรุปกระบวนการไว้ที่นี่ แต่นี่คือพื้นฐาน:

  • ตัดสินใจว่าคุณต้องการแบบดั้งเดิมหรือแบบ Roth IRA หากคุณเป็นเจ้าของกิจการคุณอาจต้องการ SEP-IRA เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างที่นี่
  • เลือก บริษัท การลงทุนที่มี IRA เช่น Vanguard หรือ Fidelity ธนาคารหลายแห่งเสนอให้พวกเขาเช่นกัน ตัวอย่างเช่น Wells Fargo มีให้เลือกน้อย
  • เปิดบัญชี. หากคุณมีสินทรัพย์ใน 401 เก่า (k) เพื่อเพิ่มลงในบัญชีตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เกลือกกลิ้งอย่างถูกต้อง
  • เชื่อมต่อการตรวจสอบหรือการออมของคุณกับบัญชีและเริ่มซื้อกองทุนดัชนี

เมื่อคุณพร้อมแล้วก็ถึงเวลาที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับสิ่งที่จะลงทุน

ขั้นตอนที่หนึ่ง: ค้นหา "การจัดสรรสินทรัพย์" ของคุณ

มีมากกว่าตลาดเพียงแค่หุ้นและผลงานที่ดีมักจะรวมถึงการลงทุนประเภทต่างๆ อย่างน้อยที่สุดคุณจะต้องการส่วนผสมของหุ้นและพันธบัตรที่มีตัวเลือกทั้งในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศสำหรับทั้งสอง

ขึ้นอยู่กับอายุความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของคุณ กฎง่ายๆคือ:

ดังนั้นถ้าคุณมีอายุ 30 ปีคุณจะใส่ 80% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น (110 - 30 = 80) และส่วนที่เหลืออีก 20% ในพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตามหากคุณระมัดระวังมากกว่านี้คุณอาจต้องการใส่พันธบัตร 30% แทน มันขึ้นอยู่กับคุณ แต่นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

จากนั้นเมื่อคุณโตขึ้นคุณควรปรับการจัดสรรสินทรัพย์ให้เหมาะสม ดังนั้นหากคุณทำตามกฎ 110 ข้อข้างต้นคุณจะต้องการซื้อพันธบัตรเพิ่มเมื่อคุณมีอายุ 40 ปีเพื่อให้คุณมีพันธบัตร 20% แทนที่จะเป็น 10 - แนวคิดก็คือยิ่งคุณอยู่ใกล้เกษียณมากเท่าไหร่ ผลงานของคุณจะผันผวนน้อยลง

หากคุณมีปัญหาในการตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์มีเครื่องมือสองสามอย่างที่ช่วยคุณได้ Bankrate มีเครื่องมือคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ที่สามารถช่วยเหลือคุณหรือคุณสามารถใช้บริการเต็มรูปแบบเช่นเงินทุนส่วนบุคคล เงินทุนส่วนบุคคลเป็นเว็บไซต์ที่ติดตามการลงทุนของคุณ มันเป็นเหมือนโรงกษาปณ์ แต่เพื่อการลงทุน มันแสดงให้คุณเห็นว่าคุณควรได้รับการจัดสรรอย่างไรเมื่อการลงทุนของคุณเติบโต

เครื่องมือการจัดสรรสินทรัพย์ของ Capital Capital ช่วยให้คุณปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณได้อีกเล็กน้อย สูตรพื้นฐานดังกล่าวข้างต้นเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ใช้เฉพาะอายุของคุณเป็นแนวทางเท่านั้น ด้วยเครื่องมือของ Personal Capital คุณจะต้องกรอกผลงานและตอบคำถามเกี่ยวกับเวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณและความเสี่ยงที่คุณพอใจ ขึ้นอยู่กับคำตอบของคุณพวกเขาให้การจัดสรรที่กำหนดเองมากขึ้น

เมื่อคุณเชื่อมโยงบัญชีการลงทุนของคุณกับทุนส่วนตัวคุณสามารถเลือกเครื่องมือ“ การตรวจสอบการลงทุน” เพื่อดูว่าการลงทุนปัจจุบันของคุณเปรียบเทียบกับคุณอย่างไร - คุณควรลงทุนอย่างไร พวกเขาจะแสดงสิ่งที่คุณควรลงทุนเพิ่มเติมและสิ่งที่คุณควรลงทุนน้อยลง

นี่เป็นข้อมูลเบื้องต้นที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติม (สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่ทรัพย์สินประเภทเดียวที่คุณสามารถถือได้ - คุณยังสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ TIPS และสิ่งอื่น ๆ - แต่เพื่อความเรียบง่ายเราจะเริ่มด้วยหุ้นและพันธบัตร)

ขั้นตอนที่สอง: เลือกกองทุนดัชนีบางตัว

วิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นลงทุนคือการเลือกคู่ของ กองทุนดัชนีคือชุดของหุ้นหรือพันธบัตรที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสะท้อนส่วนเฉพาะของตลาด พวกเขายอดเยี่ยมเพราะพวกเขามีค่าธรรมเนียมต่ำโดยเฉพาะ (หรือ) บวกกับความจริงที่ว่าพวกเขาพยายามจับคู่ตลาดหมายถึงผลตอบแทนที่สูงขึ้นสำหรับคุณในระยะยาว คุณสามารถอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับกองทุนดัชนี (และความแตกต่างจากกองทุนอื่น ๆ ) ในบทความนี้หากคุณสนใจ

แน่นอนว่ามีกองทุนดัชนีมากมายอยู่ที่นั่นดังนั้นเรามาพูดถึงวิธีเลือกกองทุนที่เหมาะกับคุณ

ฉากในอุดมคติ: เลือก“ Lazy Portfolio”

คุณสามารถสร้างผลงานที่ซับซ้อนของกองทุนจำนวนมาก แต่คุณต้องการเพียงสองหรือสามในการเริ่มต้น คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มจากศูนย์และเลือกกองทุนโดยสุ่มซึ่งเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือ“ พอร์ตลงทุนขี้เกียจ” คิดว่ามันเป็น "ชุดเริ่มต้น" สำหรับกองทุนดัชนี: กองทุนพื้นฐานสองตัวที่จะทำให้คุณมีพอร์ตโฟลิโอที่เรียบง่ายและสมดุลซึ่งตรงกับตลาดในคลาสที่แตกต่างกันสองสามชั้น คุณสามารถดูตัวอย่างพอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจได้ที่ Bogleheads Wiki แต่ลองมาดูกันดีกว่า

ใน IRA หรือบัญชีการลงทุนปกติคุณจะสามารถเลือกกองทุนดัชนีใดก็ได้ที่คุณต้องการดังนั้นมาพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ในอุดมคตินี้ หากคุณกำลังลงทุนใน 401 (k) ที่มีตัวเลือกที่ จำกัด เราจะไปถึงเรื่องนี้ในระยะเวลาอันสั้น - แค่ติดกับเรา

ดังนั้นสมมติว่าคุณต้องการจัดสรรสินทรัพย์ 90% หุ้นและพันธบัตร 10% ผลงานที่ง่ายที่สุดคือพอร์ตสองกองทุนของ Rick Ferri ซึ่งใช้เงินสองกองทุนยอดนิยมจาก Vanguard:

กองทุนดัชนีหุ้นโลกทั้งหมดพยายามสะท้อนผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นโลกในกองทุนเดียวพูดคุยง่าย ๆ ! กองทุนพันธบัตรทำเช่นเดียวกัน แน่นอนคุณต้องปรับอัตราร้อยละของพันธบัตรและหุ้นให้ตรงกับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ (เช่น 90-10)

กองทุนดัชนีหุ้นโลกรวมประกอบด้วยหุ้นสหรัฐประมาณ 50% และหุ้นต่างประเทศ 50% หากคุณต้องการเปลี่ยนน้ำหนักนั้น - บางคนอาจชอบที่จะใส่น้อยกว่า 50% ในหุ้นต่างประเทศ - คุณสามารถใช้พอร์ตกองทุนสามเช่นนี้:

อีกครั้งปรับเปอร์เซ็นต์เพื่อให้ตรงกับการจัดสรรที่คุณต้องการ (ในกรณีนี้ผลงานรวม 60% หุ้น 40% พันธบัตร)

นอกจากนี้โปรดทราบ: กองทุนดัชนีบางแห่งมีการซื้อขั้นต่ำ ซึ่งหมายความว่าคุณอาจต้องซื้อกองทุนอย่างน้อย $ 3, 000 เพื่อซื้อเลย เราตั้งชื่อกองทุนสองสามแห่งด้วยการซื้ออินที่ถูกกว่าที่นี่ โปรดทราบว่าเมื่อคุณเพิ่มบัญชีของคุณมากขึ้นคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสุทธิต่ำกว่าเช่นหุ้น Admiral ของ Vanguard หรือระดับ Advantage ของ Fidelity

นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องเริ่มต้น ลงทุนในกองทุนสองหรือสามตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำ (อยู่ในระดับต่ำกว่า 0.25% หรือต่ำกว่า แต่ดีกว่า) และให้แน่ใจว่าพวกเขาตรงกับการจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติของคุณ อีกครั้งมีอีกหลายสิ่งที่คุณสามารถลงทุนได้เช่นกัน - อสังหาริมทรัพย์, เคล็ดลับและอื่น ๆ - แต่คุณไม่จำเป็นต้องมีพอร์ตโฟลิโอที่สมบูรณ์แบบออกจากประตู เป้าหมายคือการเริ่มต้นและนี่คือจุดเริ่มต้นที่ดี

สถานการณ์น้อยกว่าอุดมคติ: หากคุณมีข้อ จำกัด ที่ 401k

ตัวเลือกด้านบนเหมาะสำหรับบัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐานหรือ IRA ที่คุณมีตัวเลือกมากมาย อย่างไรก็ตามหากคุณมี 401 (k) ผ่านนายจ้างของคุณ - หรือแผนการเกษียณอายุที่คล้ายคลึงกันเช่น 403 (b) - คุณอาจมีเงินทุนที่ จำกัด มากขึ้น บางคนดี แต่ก็น่ากลัว - แต่อย่างใด 401 (k) ของคุณคุ้มค่าที่จะใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษี

สมมติว่าคุณมี 401 (k) ด้วยเงินทุนที่ดี แต่ไม่มีอะไรง่ายเท่าจำนวนหุ้นทั้งหมดและกองทุนรวมตลาดตราสารหนี้ที่ระบุไว้ข้างต้น ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีกองทุนรวม แต่คุณพลาดกองทุนรวมในตลาดหุ้น คุณสามารถประมาณตลาดรวมทั้งหมดด้วยกองทุนอื่น ๆ ที่มีอยู่ตามที่อธิบายไว้ที่นี่ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถรวม:

  • กองทุน S&P 500 (ซึ่งรวม 500 บริษัท ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา)
  • กองทุนดัชนีระดับกลาง (ซึ่งรวมถึง บริษัท ขนาดกลางประกอบกับ บริษัท ขนาดกลางที่ขาดหายไปจาก S&P 500)
  • กองทุนดัชนีขนาดเล็ก (ซึ่งรวมถึง บริษัท ขนาดเล็กประกอบกับ บริษัท ขนาดเล็กที่ขาดหายไปจาก S&P 500)

... หาก 401 (k) ของคุณเสนอกองทุนแบบนั้น มันจะไม่เหมือนเดิม แต่ด้วยอัตราส่วนที่ถูกต้องมันจะใกล้เคียง:

หากคุณโชคดี 401 (k) ของคุณจะมีเงินทุนเพียงพอที่คุณสามารถประมาณการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณต้องการในรูปแบบนี้ อีกครั้งคุณสามารถดูตัวอย่างเพิ่มเติมของเรื่องนี้ (ใช้เงินที่แตกต่างหลากหลาย) ที่นี่ ข้อควรจำ: ดูอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสุทธิของกองทุนเพื่อให้แน่ใจว่าไม่สูงเกินไป!

The Crappy Scenario: หาก 401k ของคุณมีการเลือกกองทุนที่แพง

เอาล่ะสมมติว่า 401 (k) ของคุณขาดเงินทุนบางส่วนที่คุณต้อง "ปัดเศษ" การจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ หรือบางที 401 (k) ของคุณเป็นเพียงแค่ sucks ธรรมดา ๆ และไม่มีอะไรเลยนอกจากเงินแพง ๆ (ที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า 1%) ตอนนี้คุณทำอะไร

ดังที่เราได้พูดคุยกันมาก่อนมีข้อได้เปรียบมากมายในการมี IRA 401k และกลยุทธ์นี้มีประโยชน์อย่างยิ่งหาก 401 (k) ของคุณไม่มีความยืดหยุ่นมากนัก หากคุณตัดสินใจที่จะมีทั้งสองอย่างนี้เป็นวิธีที่คุณจะลงทุน:

  1. มีส่วนร่วมเพียงพอใน 401k เพื่อใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้าง
  2. บริจาคเงินออมเพิ่มเติมให้กับ IRA ซึ่งมีความยืดหยุ่นมากกว่า
  3. หากคุณยังคงมีเงินหลังจากที่เพิ่มไออาร์เอของคุณ (คุณสามารถดูข้อ จำกัด ได้ที่นี่) จากนั้นไปข้างหน้าและวางไว้ใน 401k ของคุณ
  4. หากคุณออกสูงสุด 401k และ IRA ของคุณ (ว้าวดีสำหรับคุณ) คุณสามารถเปิดบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเป็นประจำ บัญชีเหล่านี้เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะกลางมากขึ้นเนื่องจากบัญชีเกษียณอายุไม่อนุญาตให้คุณถอนตัวจนกว่าจะถึงเวลาต่อไป

คุณสามารถทำได้ไม่ว่าจะดีหรือเส็งเคร็ง 401 (k) ของคุณดีแค่ไหน แต่นี่คือเคล็ดลับสำคัญหากคุณมีเส็งเคร็ง 401 (k): ใช้ 401 (k) ของคุณสำหรับกองทุนต้นทุนต่ำสุดที่คุณสามารถหาได้ (ที่ทำงานได้ดีในช่วง 10 หรือ 15 ปีที่ผ่านมา) จากนั้นใช้ IRA ของคุณ การลงทุนในกองทุนดัชนีราคาถูกที่คุณพลาดไปสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ในอุดมคติ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินที่คุณลงทุนตรงกับเปอร์เซ็นต์โดยรวมที่คุณวางไว้ในขั้นตอนที่หนึ่ง! (นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำเช่นนั้นด้วยหลายบัญชี)

ขั้นตอนที่สาม: มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอและปรับสมดุลทุกปี

ดังนั้นคุณได้ซื้อกองทุนของคุณแล้วและคุณก็ภูมิใจในการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณนำมารวมกัน เยี่ยมมาก! ตอนนี้ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการตั้งค่าเงินฝากที่เกิดขึ้นประจำเช่นเมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับเงินเดือนรายเดือนคุณจึงประหยัดเงินได้เล็กน้อยในบัญชีการลงทุนของคุณ หากคุณมี 401 (k) นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากเงินนั้นถูกเลื่อนออกไปเป็นภาษี! สิ่งนี้จะช่วยให้การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นตามกาลเวลา รักษาเงินออมและการลงทุนของคุณให้เป็นบิลและคุณจะไม่ถูกล่อลวงเลย

จากนั้นเมื่อคุณทำเสร็จแล้วลืมมัน

อย่างจริงจังเดินออกไป อย่าตรวจสอบทุกสองสามวันอย่ามัว แต่คิดมากว่าตลาดจะขึ้นหรือลงอย่าทำอะไรเลย - จำไว้ว่าคุณอยู่ในช่วงนี้เพื่อการลากยาวและการตลาดและยอดเขาไม่สำคัญ เท่าแนวโน้มทั่วไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

อย่างไรก็ตามคุณจะต้องการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณทุก ๆ ปีและเพื่อ“ ปรับสมดุล” นั่นหมายความว่าอย่างไร? สมมติว่าคุณลงทุนในพันธบัตร 20% หุ้นสหรัฐ 50% และหุ้นต่างประเทศ 30% เช่น:

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าตลาดต่างประเทศทำได้ดีโดยเฉพาะหนึ่งปี (และตลาดหุ้นสหรัฐลดลงเล็กน้อย) คุณจะได้รับเงินในตลาดหุ้นต่างประเทศมากกว่าในด้านอื่น ๆ ของพอร์ตการลงทุนของคุณและในตอนท้ายของปีนั้นพอร์ตโฟลิโอของคุณอาจมีลักษณะเช่นนี้:

คุณต้องการปรับสมดุลใหม่เพื่อให้เหมาะสมกับการจัดสรรสินทรัพย์ดั้งเดิมของคุณ หยุดการบริจาคให้กับกองทุนหุ้นระหว่างประเทศและส่งเงินนั้นไปที่พันธบัตรและกองทุนหุ้นสหรัฐแทน หลังจากนั้นไม่กี่เดือนก็ควรสร้างความสมดุลและคุณสามารถกลับสู่ระดับการมีส่วนร่วมดั้งเดิมของคุณ (คุณสามารถขายหุ้นต่างประเทศบางส่วนของคุณและลงทุนใหม่ในพันธบัตรและหุ้นสหรัฐ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม)

ทางเลือกที่ง่ายกว่าสำหรับทุกสิ่งที่กล่าวมาข้างต้น: กองทุนวันที่เป้าหมาย

หากสิ่งที่ฟังดูซับซ้อนเกินไปมีวิธีแก้ไขที่ง่ายกว่า: ลงทุนเงินทั้งหมดของคุณไปยังกองทุนวันที่เป้าหมาย

กองทุนวันที่เป้าหมาย (หรือบางครั้งเรียกว่ากองทุนวงจรชีวิต) มีเป้าหมายที่จะทำงานให้คุณโดยแยกเงินของคุณออกเป็นส่วนผสมที่สมดุลของหุ้นพันธบัตรและการถือครองอื่น ๆ จากนั้นจะปรับพวกเขาเมื่อเวลาผ่านไปปรับสมดุลอย่างสม่ำเสมอและปรับการจัดสรรสินทรัพย์เมื่อคุณโตขึ้น (ดังนั้นเมื่อคุณโตขึ้นมันจะใส่พันธบัตรให้คุณโดยอัตโนมัติ) ดีเหรอ?

สะดวกสบายอย่างเหลือเชื่อ: คุณเพียงแค่เลือกปีที่คุณวางแผนจะเกษียณวางเงินทั้งหมดของคุณลงไปและปล่อยให้มันเติบโต ดังนั้นหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปี 2055 คุณจะต้องเลือกกองทุนวันที่เป้าหมาย 2055 จาก Vanguard, Fidelity หรือคนที่คุณลงทุนด้วย หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปี 2050 คุณจะต้องเลือกอันนั้นแทน นอกจากนี้คุณยังสามารถเลือกตัวเลือกที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการอนุรักษ์นิยมมากขึ้นคุณสามารถเลือกวันที่เกษียณอายุก่อนหน้าซึ่งอาจทำให้คุณมีพันธบัตรเพิ่มขึ้นเมื่ออายุก่อนหน้านี้ หรือในทางกลับกัน เพียงให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนกองทุนวันที่เป้าหมายของคุณเพื่อดูว่ามันมีการเปลี่ยนแปลงการจัดสรรสินทรัพย์ในช่วงเวลา บางคนอาจอนุรักษ์นิยมหรือเสี่ยงกว่าที่คุณคาดไว้

ในทำนองเดียวกันหากคุณเปิดบัญชี IRA หรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคุณสามารถลองใช้ที่ปรึกษาของ robo ซึ่งจะเลือกการลงทุนตามเป้าหมายของคุณ

เหตุใดจึงต้องเจอปัญหาทั้งหมดในการเลือกกองทุนดัชนีของคุณเองเมื่อโซลูชันอัตโนมัติเช่นกองทุนวันที่เป้าหมายสะดวกมาก กองทุนวันที่กำหนดเป้าหมาย - ในขณะที่ยอดเยี่ยมมักจะมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าเล็กน้อย บางเครื่องจะสูงกว่าเครื่องอื่นดังนั้นให้ใช้เครื่องคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเช่นนี้เพื่อดูว่ามันจะสำคัญมากแค่ไหนในระยะยาว

เพื่อยกตัวอย่าง: สมมติว่าคุณได้รวบรวมผลงานของคุณเองด้วยกองทุน Vanguard เฉลี่ยอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.05% เมื่อเทียบกับกองทุนวันที่เป้าหมาย Vanguard ซึ่งนาฬิกาอยู่ที่ 0.18% - ยังคงต่ำตามมาตรฐานจำนวนมาก แต่ยังคง สูงกว่าวิธีการทำด้วยตัวเอง 13%

หากคุณเพิ่ม 401k ของคุณทุก ๆ ปีเป็นเวลา 30 ปีการออมที่. 13% สามารถเพิ่มได้มากถึง $ 50, 000 ในบัญชีของคุณเพียงแค่ใช้ความพยายามขั้นต่ำของวิธี DIY นั่นเป็นจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับงานเล็ก ๆ น้อย ๆ และเงินทุนเป้าหมายของ Vanguard นั้นค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับพี่น้องของพวกเขาดังนั้นนี่เป็นการเปรียบเทียบที่ดีที่สุด หากคุณมี 401 (k) น้อยกว่าอุดมคติความแตกต่างอาจมากกว่า $ 50, 000

ฉันไม่ได้ตั้งใจที่จะจ่ายเงินเป้าหมายวัน poo-poo พวกเขายอดเยี่ยมสำหรับคนที่ไม่ต้องการทำงานและจะไม่ลงทุนเลยและถ้านั่นคือคุณทิ้งเงินทั้งหมดของคุณในกองทุนเป้าหมายและปล่อยให้มันเติบโต! แต่การสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเองช่วยให้คุณควบคุมได้มากขึ้นและลดค่าธรรมเนียมซึ่งสามารถเพิ่มได้มาก ... ตราบใดที่คุณทำการบ้าน

นั่นอาจดูซับซ้อน แต่เมื่อคุณได้รับช่วงหลังเริ่มต้นคุณจะมีแฟ้มสะสมผลงานที่เรียบง่ายและพร้อมที่จะเริ่มสร้างรายได้ สิ่งเหล่านี้ไม่ได้เป็นเพียงกลยุทธ์การลงทุนในโลกเท่านั้น แต่ให้ความสำคัญกับคุณ แต่นี่คือคำแนะนำที่ได้รับความนิยมมากที่สุดและเหมาะอย่างยิ่งสำหรับพอร์ตโฟลิโอเริ่มต้น - และเมื่อมันมาถึงการลงทุนสิ่งสำคัญที่สุดคือ .

หากคุณต้องการแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกลยุทธ์เหล่านี้นี่เป็นสถานที่ที่ดีสำหรับการเริ่มต้น:

  • หากคุณสนใจที่จะแนะนำการลงทุนอย่างละเอียดลองหนังสือเล่มสี่เสาหลักแห่งการลงทุนคู่มือการวางแผนเกษียณอายุของ Bogleheads หรือฉันจะสอนคุณให้รวย (ซึ่งเป็นเรื่องเล็กน้อยเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคล แต่มี ส่วนการลงทุนเริ่มต้นที่ดี)
  • Bogleheads Wiki ซึ่งเราเชื่อมโยงกับบทความนี้มาสองสามครั้งมีข้อมูลที่ดีรวมถึง“ พอร์ตการลงทุนขี้เกียจ” และตัวอย่างอื่น ๆ อีกมากมาย
  • wiki / r / personalfinance ที่ Reddit มีข้อมูลพื้นฐานมากมายเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลทุกอย่างรวมถึงการลงทุน คู่มือแบบทีละขั้นตอนในการเลือกกองทุนของพวกเขาได้รับการจัดวางอย่างน่าอัศจรรย์
  • บล็อกและฟอรัมของ Mr. Money Mustache เป็นทั้งสถานที่ที่เหมาะสำหรับการเงินส่วนบุคคลและข้อมูลการลงทุนตามสายงานเดียวกัน

และหากคุณมีคำถามเฉพาะฟอรัมดังกล่าวข้างต้นเป็นสถานที่ที่ดีในการรับคำแนะนำขั้นพื้นฐาน โชคดี!